Un presupuesto puede cambiar tu vida financiera: así es cómo empezar
Un presupuesto puede cambiar tu vida financiera: así es cómo empezar
La mayoría de los guatemaltecos llega a fin de mes preguntándose a dónde se fue su dinero. Lo cual muchas veces se debe a una mala planificación. “El presupuesto no es una restricción, es un método para asegurar la libertad financiera. Saber cuánto dinero entra y en qué se va es tener el control, lo cual permite iniciar el hábito del ahorro”, explica Juan Maldonado, Vicepresidente de Relaciones Institucionales y Gobierno Corporativo de BAC Guatemala.
¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto es un plan mensual que detalla cuánto dinero se recibe, en qué se gasta y cuánto se puede ahorrar. Desde BAC se enfatiza en que no tiene que ser un documento elegante, puede ser un documento básico de Excel, Google Sheets, o hasta una tabla hecha con papel y lápiz.
¿Cómo hacer un presupuesto?
El primer paso, según el experto, es calcular el ingreso mensual, después de impuestos y deducciones. Si los ingresos varían mes a mes, la recomendación es tomar el promedio de los últimos seis meses como referencia base.
Una vez se tengan claros los ingresos, el siguiente paso es registrar los gastos y separarlos en dos categorías: fijos y variables.
- Gastos fijos: aquellos que se repiten cada mes con el mismo monto. Ejemplo: renta, hipoteca, servicios básicos, seguros, entre otros.
- Gastos variables: los que cambian según los hábitos de cada mes, como salidas a restaurantes, entretenimiento, viajes, entre otros.
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El experto explica que en los gastos variables suele esconderse el dinero perdido, refiriéndose a ellos como “gastos hormiga”. Estos pueden ser suscripciones que no se usan, cafés en la mañana, pedidos de comida, entre otros.
Es fundamental registrar cada gasto durante el mes completo, ya sea en una aplicación móvil, una hoja de cálculo o una libreta. Esto suele ser revelador para quienes lo hacen por primera vez.
El ahorro no debe ser lo que sobra
El siguiente punto es el que más enfatiza el especialista. El ahorro no debe ser lo que queda después de gastar incontrolablemente, sino lo primero que se aparta. “Si se espera a que sobre dinero para ahorrarlo, nunca se va a ahorrar. Esto debe tratarse como un gasto fijo más, que se debe a sí mismo”, recalca Maldonado.
Uno de los métodos más recomendables para ordenar los ingresos es la regla del 50/30/20:
- 50% a necesidades básicas, como la renta, la luz y comida
- 30% a gastos no esenciales pero deseados, como el gimnasio o las suscripciones
- 20% a ahorro y pago de deudas, con el fin de cumplir objetivos financieros
Aunque esta proporción puede variar según la realidad de cada persona, la clave es que el ahorro tenga un espacio garantizado, no de sobra.
La importancia de establecer metas claras
Un presupuesto sin objetivos es difícil de mantener. Por lo tanto, BAC recomienda que cada persona defina sus metas antes de diseñar su plan al hacerse estas preguntas:
- ¿Quiero pagar una deuda?
- ¿Necesito ahorrar para cumplir una meta?
- ¿Quiero tener un fondo de emergencia?
- ¿Necesito hacer una compra grande?
Las metas pueden ser a corto plazo (tres meses a un año), mediano (uno a cinco años) o largo (como el retiro). El experto recomienda escribirlas y asignarles un monto.
Un fondo de emergencia es considerado por Maldonado como la prioridad más importante antes que cualquier otra meta. Este debe equivaler a los gastos básicos de tres a seis meses, con el propósito de proteger el presupuesto de cualquier imprevisto como una enfermedad, una reparación urgente o la pérdida del trabajo.
La consistencia es clave
Crear el presupuesto es sólo el comienzo. BAC recomienda que debe revisarse mínimo una vez al mes, especialmente cuando hay cambios en los ingresos, nuevos gastos fijos, o metas que ya fueron cumplidas y deben reemplazarse.
“Un presupuesto no está escrito en piedra. Es una herramienta flexible diseñada para apoyar a su dueño, no a castigarlo. Si un mes los gastos se dispararon, se ajusta y se sigue. Lo importante es ser consiste”, comentó el experto.
La educación financiera no se adquiere en un solo día, pero el presupuesto personal es, según el especialista, el comienzo más accesible y efectivo. Maldonado concluye con que un presupuesto no requiere inversión, ni experiencia previa. El mejor momento para empezar es hoy.
Toma en cuenta estos consejos financieros para mantener tu salud financiera y recuerda que BAC cuenta con distintas herramientas para brindarte consejos de finanzas positivas en finanzaspositivas.com/guatemala y el podcast “Hágale Números” en Spotify
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